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如何做好家庭理财?

来源::未知 | 作者:admin | 本文已影响

家庭理财,就是合理、有效地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从技术的角度看,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电用品、外出旅游,大到购房买车、储备教育投资,直至安排退休后的晚年生活等等。

 

 

  成功的理财讲求理财规划,家庭理财也不例外。做好家庭理财的第一步就是要搞好家庭理财规划。就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。应该说,一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题:

 

 

  1、适当开源,增加家庭收入,利用各种投资增加资产的价值;

 

 

  2、控制预算,倡导节流,削减不必要的支出;

 

 

  3、系统地考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费),有效积累大额、长期性资金;

 

 

  4、保障家庭财产安全,妥善进行家庭资产管理;

 

 

  5、处理好家庭风险问题,防患于蔚然。

 

 

  在拟定家庭理财规划时,一个很重要的原则是:所有的目标必须具体、可行。具体意味着:

 

 

  1、理财目标一定要明确、量化;

 

 

  2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确,切忌好高骛远,不切实际,防止在理财过程中顾此失彼;

 

 

  3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所,为家庭创造更大的效用和收益。

 

 

  可行意味着:努力可以达到。如果竭尽全力仍难于达到的目标最好不要列入规划。其实任何人都不能也没有能力把所有的事、希望和理想全列入规划并实现它,家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系;不纯粹是为了钱而制定理财规划。

 

 

  另一方面,在制定家庭理财规划时,还应注意到在人生的不同阶段,其财务需求是不同的,这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划理论。所谓生命周期,大致可分为如下几个重要阶段:

 

 

  成长期,指从出生到20岁左右,其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能,在财力方面主要依靠父母或其他来源。

 

 

  耕耘期,这时开始工作,步入社会,这期间财务上主要是满足成家立业、教养子女的需要。

 

 

  收成期,指40至60岁之间,这期间收入渐增,地位渐高,子女慢慢长大成人,也是为退休做财务准备的阶段。

 

 

  休养期,指退出工作,安享晚年,处于这个阶段的老年家庭,其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此,合理家庭理财的全盘规划,必须将生命周期中的不同阶段凸现出来,以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。

 

 

  总结:

  确定家庭的财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,达到不断积累并合理运用财富,从而实现这些目标的目的。

 

 

  如果把理财比做旅行的话,需要确定以下几个要点:你现在在哪里--就是目前的家庭经济状况;要到哪里去--将来的理财目标;如何到目的地--实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤,理财目标也就近在咫尺了。

 

 

  第一步,总结家庭现状。

 

 

  在理财开始之前,先要了解家庭财务现状,这就相当于财富旅行的起点,如果没有健康的财务现状,则一切美好的财务未来都无从谈起。

 

 

  月度收支情况 资产 保险

 

 

  第二步,筹划未来目标。

 

 

  足够的备用金,备用金主要是用来应付比如暂时的失业,突发的事故等意外的情况而引发的现金需求。

  房子、车子、票子和孩子,一个都不能少。

 

 

  意外险 35岁以后还需要购买一些重大疾病保险

  家庭理财类的保险基本上分为财产保险和人身保险两大类。人身保险是以人的生命或身体为保险标的(即保险对象)。当被保险人身故、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时,保险人(即人寿保险公司)将根据保险合同承担给付保险金责任。人身保险业务,按保障范围分类,可划分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类。财产保险的保障对象为家庭财产,如汽车等。


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